为孩子选择合适的保险,是每位家长的必修课

摘要: 为孩子买对保险,买对保障

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又到一年开学季,家长们欢呼着从暑假中解脱出来,“熊孩子们”终于有人管了!但家长们的“操心之路”却远未停止,比如在选择保险上就有不少人就犯了难。今天就为各位家长介绍一下适合孩子们的保险,为大家解疑答惑。

 

少儿医保

什么是少儿医保?

少儿医保也称少儿医疗保险,少儿医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险,预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。


少儿医疗保险并入住院医疗保险之后,其待遇和管理完全按照住院医疗保险的规定执行,将会大大提高参保少儿及大学生的医疗保险待遇,同时方便了参保少儿及大学生的就医方式,主要体现在:

  1、从待遇上看,参保少儿所享受的医疗保险待遇大大增加。主要有:增加了普通门诊待遇。大大提高了基金支付的封顶线,参保人连续参加地方补充医疗保险满6年的,基金支付不设封顶线。住院起付线降低了200元。提高了住院医疗费用的记账比例,由原来的分段支付80%至90%提高到全部按90%记账。扩大了大病门诊病种,由于住院医疗保险同时参加地方补充医疗保险,从而从诊疗项目到药品目录到大病门诊病种均得到扩展和增加。

  2、参保少儿就医转诊更为便利。目前少儿医疗保险的定点医疗机构数量不太多,只有几十家,对参保人就医有一定的局限性。而住院医疗保险参保人住院和大病门诊就医的定点医疗机构全市有近千家,数量和可选性远大于少儿医疗保险。另外目前少儿医疗保险参保人自行转诊的医疗费用不予报销,纳入住院医疗保险后自行转诊的费用也可以按比例报销。

        3、易于与现行的医疗保险制度衔接。未成年人参加住院医疗保险后,成年后可自动转入相应的医疗保险形式,不存在医疗保险制度的转换,也不用重新申请办理参保手续。


 

入学必备:学平险

        首先,现在很多学校入学都建议家长为孩子买一份学平险,因为对于家长和老师来说,孩子们在校园生活中健康、平安成长是最重要的。没有理由不买。

什么是学平险?

        学平险全称中小学生平安保险,属于人身意外伤害保险,也是团体保险的一种,往往由学生入学时自愿投保,由学校代为收取保险费,是最简单、便宜、普遍的保险。家长只需交纳几十元的保费,孩子就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。是少年儿童投保范围最广,最普遍的一种保险。其最大的特点就是保费便宜而保障范围较为广泛,比较适合未成年学生。

学平险的保障范围和注意事项

1.身故保障

        若被保险人因意外伤害保险事故或疾病死亡,保险公司应按约定保险金额给付保险金。被保险人因意外伤害保险事故或疾病死亡,本公司按约定保险金额给付保险金。

2.意外残疾保障

        如若被保险人因遭受意外伤害保险事故,并自遭受意外伤害之日起一百八十日内导致残疾,保险公司按合同的规定比例乘以约定保险金额给付保险金。

3.意外伤害医疗保障

        根据所购保险产品条款进行每天的医疗补贴(一定限额内)。

4.住院医疗保障

        在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害初次罹患疾病,保险人应按投保时双方约定的分级累进比例给付保险金。住院医疗费用:被保险人每次住院发生的符合规定的合理必要的费用。重大疾病门诊医疗费用:被保险人因一些重大疾病而形成的治疗费用可提供赔付。

学平险与社保有什么区别?

        学平险虽然与社保一样,都有着保费低的优势,但也都有保障不充足的缺点;而且学平险在意外医疗等方面保障的金额较低,且必须满足社保报销条件,对自费药或者自费项目无法进行赔付。

学平险购买注意事项

        1.学平险的保险责任有效期一般是1年,期满续保需另办手续。在此期间,无论孩子是在校内、校外还是在家期间发生意外或疾病,都可以获得相应的保险赔偿。

        2.学平险续保一定不能出现空档期,否则对于孩子住院医疗会重新出现90天观察期。

        3.学平险存在保费低,保障不足的缺点,家长可以根据自身家庭的经济状况为孩子加投意外险和重疾险,以补足保额,加强保障。

        灵活选择,多方位保障



除了基础中的基础——学平险、少儿医保外,如果在家长能力范围内,建议再额外选择几种保险,为孩子的健康成长提供多重保障。

 

意外伤害险


        这类险种主要针对18岁以下的孩子,当孩子因意外发生造成较高医疗费用,或是发生意外导致残疾,甚至死亡,保险公司便会对这些情况给予孩子人身意外保障,一般费用比较低,一年只需要缴纳几百元保费。

        根据数据统计,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。所以针对于孩子来讲,意外险是刚需也是必须的。 意外险是竞争极其充分的品类,各家保险公司都会推出自己的产品,建议大家要关注以下几点: 意外险保额:

        买保险就是买保额,保额太低没意义,相同价钱选保额高的。

         意外医疗额度:意外险的核心就是意外医疗,主要看意外医疗报销费用,因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。

         免赔额和报销比例:要看报销时免赔的额度,和具体的报销比例。肯定是没有免赔额,100%报销是最好的。 

        另外需要提醒大家,意外险买多了也没用,因为我们都知道医疗险是遵循收入补偿的原则,总的报销不能超过我们的支出。

        另外国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万,而且如果发生了意外伤残是需要按照1-10个等级来评定的,1级最高赔付100%,10级可以赔付10%。 意外险最重要的特点就是杠杆高,通过较小的投入就能转移由于意外带来的风险和损失。


 

健康医疗险


        这类险种主要包括两种:一种为儿童重大疾病险,另一种为儿童住院医疗险。当前,重大疾病已经开始有低龄和年轻化倾向,就如严重心肌炎、白血病等便是婴儿比较容易患的重大疾病,但根据我国现在基本医疗保险保障制度,在这一年龄段的孩子,基本没有医疗保障。而儿童重大疾病险便可以在一定程度上补充这一缺憾,儿童一旦发生重大疾病后都能够得到一定补偿。

        儿童的普遍疾病一般主要集中在呼吸道疾病和消化道疾病,比如支气管炎、上呼吸感染、腹泻等,对于这些疾病,一般都需要到医院进行治疗,而花费累计下来相对较大,而儿童住院医疗险便是针对这些疾病进行医疗保障的。特别是如果父母在购买住院医疗险的基础上能够再附加住院津贴险。孩子则一旦因病住院,便不仅可报销孩子的大部份医疗费、而且同时还能每天获得一定的住院补贴。

        保费相对便宜,保障相对高,没有返还。


 

教育储蓄险


        这类险种主要解决父母对孩子将来上学的学费问题。只是通过购买保险的形式去积累孩子上学的学费,同时这也是一种强制性储蓄手段,因为一旦父母为孩子购买这种保险后,就要按时进行保费缴纳。当然,值得一提的是,如果父母在为孩子购买这种保险时是可豁免保费的,假若孩子的父母一旦发生意外,保费缴纳也不需要发愁,不需要再缴纳。与此,孩子还可以得到一份生活保障。可以说,此种保险既有储蓄的性质,也有保障的性质。

        定期定额进行保费缴纳,缴纳得越多返还得也越多,在储蓄之外还有保障。

        适用于经济实力比较强的家庭,对未来孩子上学的学费有明确的长期储备目标,不妨选择这一险种。


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